Статья раскрывает распространённое недовольство по поводу того, куда деваются пенсии тех, кто не дожил до получения или прожил после выхода на заслуженный отдых сравнительно недолго. Многие задаются вопросом: а куда уходят деньги, которые человек долгие годы честно отчислял, но не успел или не смог полностью ими воспользоваться?
Почему пенсия «исчезает»
Средний период дожития пенсионера в России составляет около 22 лет. При среднем размере пенсии около 20 тысяч рублей в месяц получается порядка 5 миллионов рублей общей суммы, которая могла бы быть выплачена. Однако если пенсионер умирает раньше, оставшаяся часть пенсии не копится и не передаётся родственникам, а перераспределяется.
Структура пенсии: страховая и накопительная части
Пенсия в России состоит из двух компонентов:
- Страховая пенсия — основная часть, формируемая из взносов работников и работодателей в общий пенсионный фонд. Эти деньги не являются личными накоплениями, а работают по принципу солидарности: текущие поступления идут на выплаты текущим пенсионерам.
- Накопительная пенсия — формируется из добровольных взносов и инвестиций, аккумулируется на специальном счёте и выплачивается при выходе на пенсию. Однако она вызывается меньшим интересом населения и охватывает небольшую часть трудящихся.
Почему страховая пенсия не наследуется
В условиях солидарной пенсионной системы страховые взносы идут в общий «котёл». Если пенсионер прожил недолго после выхода на пенсию или умер до её начала, невыплаченная сумма распределяется между другими пенсионерами. Это означает, что родственникам деньги, не успевшие быть выплачены, не передаются.
Итог и выводы
Пенсионные взносы — это не личные накопления, а распределённые средства всех работающих граждан. Поэтому пенсия «исчезает» не в буквальном смысле, а перераспределяется внутри пенсионной системы. В связи с этим многие россияне предпочитают создавать дополнительные накопления «под подушкой» или участвовать в негосударственных пенсионных программах, несмотря на их невысокую популярность.
Однако в Китае с апреля 2022 года действует новая частная пенсионная программа, которая дополняет национальную систему. Она предоставляет возможность открывать личный накопительный счёт, куда добровольно вносятся средства и инвестируются в финансовые продукты с низким уровнем риска. Важная особенность этой программы — она предусматривает передачу накопленных средств наследникам в случае смерти участника. Таким образом, часть пенсии, сформированная в виде накоплений по новой системе, подлежит наследованию.
